金融教育宣传周系列之“强化适当性管理”：太平人寿：强化适当性管理 专业服务让保险保障更安心

保险的核心意义在于提供保障，而强化保险适当性管理，严格落实保险产品、销售渠道、目标客户“三适当”则是实现保险价值的重要前提。近年来，“适当性”概念在保险行业逐渐成为共识。太平人寿积极响应监管号召，严格落实“产品适当、渠道适当、客户适当”工作要求，以专业的风险洞察力、严格规范的销售管理和科学适配的产品体系，守护广大消费者幸福生活。

敏锐识别风险敞口，关键时刻“大显身手”

近期，太平人寿收到青岛客户Z女士送来的锦旗。这面锦旗，不仅是对公司雪中送炭般的理赔服务的认可，也是太平人寿积极践行适当性管理的具体体现。

“感谢太平人寿L经理帮我梳理并补足我的风险保障漏洞，让我更安心地与病魔对抗。”Z女士回忆起当初投保时的场景感慨道。2021年，Z女士首次接触太平人寿，起初的念头是退保已有保单，转投太平人寿。代理人L经理秉持着对客户负责的原则，主动帮其整理、分析家庭保单，发现客户在医疗保障方面存在明显缺口，于是在准确了解Z女士健康状况和家庭条件后，协助她投保了太平人寿“超e保”医疗保险，补全了健康保障体系；对于客户既往投保的保单，代理人综合评估后也建议其保留。

天有不测风雨，前不久Z女士不幸确诊宫颈恶性肿瘤。从确诊入院到后续多次治疗，太平人寿全程提供专业、温暖的理赔协助，通过“超e保”医疗保险累计赔付6万余元，大大减轻了客户的医疗负担。为了表示感谢，身体逐渐康复的Z女士亲自来到公司，为服务人员送上一面承载着浓浓谢意的锦旗。

科学规划、精准匹配，让保险回归保障本源

太平人寿在精准洞察客户需求的同时，综合分析客户家庭结构、经济状况、风险承受能力等实际因素，为其提供个性化、可持续的保障规划。

2017年3月，江西客户H女士联系到太平人寿咨询投保事宜。代理人对H女士的实际情况进行了全面细致的了解，在精准对接其健康保障需求的同时，充分考虑年龄、家庭经济状况以及未来可能面临的风险等因素，为她量身定制了重疾保额为10万的健康险产品方案。此方案不仅照顾到H女士的经济承受能力，还能在关键时刻为她提供必要的健康保障，客户十分满意。

今年8月，H女士不幸确诊罹患重病。接到理赔申请后，公司立即启动理赔审核流程，3日内快速赔付10万元保障金。H女士激动地表示感谢：正是太平人寿当初的专业建议，让她在意外来临时更有底气，也更加深刻地认识到保险的重要意义。

Z女士、H女士的保险经历正是太平人寿积极践行保险“三适当”的生动缩影。今年7月，国家金融监督管理总局发布了《金融机构产品适当性管理办法》，要求金融机构根据产品的基本属性、风险特征等，结合客户金融需求、财务状况、风险承受能力等因素，开展识别、提示、匹配、销售、交易等活动。太平人寿积极响应监管号召，将适当性管理原则嵌入产品开发、产品销售、销售管理等全流程，确保将适当的产品通过适当的渠道销售或者提供给适合的客户，充分保障消费者权益。

适当性管理，是保险长期经营的“基础工程”，也是对客户负责、让客户放心的关键之举。太平人寿始终立足保险本源，坚持保障与客户需求及风险承受能力精准匹配的原则，以科学、专业的产品规划回馈每一位客户的信任，让保险销售更加规范，让消费者购买保险更加安心，助力构建健康、规范、和谐的保险消费环境。（撰稿：巩正）

关于太平人寿保险有限公司：

太平人寿隶属于中国太平保险集团有限责任公司（以下简称“中国太平”），是国内中大型寿险企业之一。公司总部设在上海，注册资本100.3亿元，总资产超12700亿元，截至2025年2月末，已开设包括38家分公司在内的1350多家机构，服务网络基本覆盖全国。同时，公司已连续九年在中国保险行业协会公布的保险公司法人机构经营评价中，获评A类。

中国太平是管理总部设在香港的中管金融企业，是我国历史上持续经营最为悠久的民族保险品牌。“十四五”时期，中国太平立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，按照“央企情怀、客户至上、创新引领、价值导向”的战略要求，积极服务国家战略和民生保障，促进“双循环”，维护“一国两制”和港澳长期繁荣稳定，践行“共享太平”发展理念，开启高质量发展新篇章，努力打造中国保险业最具价值成长的国际化现代金融保险集团。

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